2023年城市定制型商业医疗保险（惠民保）市场调研报告：产品数量放缓，运营情况良好但部分地区面临停售压力”

近年来，随着我国社会经济水平的不断提高，人们对医疗服务的需求也日益增加。在这样的背景下，城市定制型商业医疗保险（简称“惠民保”）应运而生，为广大市民提供了更为便捷、个性化的医疗保障服务。为了更好地了解我国惠民保市场的发展现状及趋势，复旦大学许闲教授团队发布了《2023年城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱》。该报告为我们揭示了我国惠民保市场在过去几年中的变化和发展，同时也为未来的市场走向提供了有益的参考。

首先，让我们回顾一下2020年至2021年的惠民保市场。在这一阶段，我国惠民保市场迎来了爆发式增长。据统计，仅2020年和2021年间，我国各省市推出的新增惠民保产品和迭代惠民保产品数量便达到了惊人的622款。这些新增产品为市场注入了活力，满足了市民多样化、个性化的医疗保障需求。然而，在市场快速发展的过程中，我们也应看到其潜在的风险。例如，产品数量过多可能导致消费者选择困难，降低市场竞争力；产品迭代速度过快可能使得保险公司在风险评估和管理方面面临挑战。因此，如何在保持市场活力的同时，确保惠民保产品的长期稳定运营，成为了业内亟待解决的问题。

进入2022年以来，我国惠民保市场进入了存量产品迭代的新阶段。在这一阶段，政府、共保体承保模式和保险公司对风险的预判更加成熟，市场发展逐步回归理性。据报告数据显示，截至2023年11月15日，我国各省市推出的新增惠民保产品27款，迭代产品139款。虽然2023年产品总数较2022年有所回落，但新增和迭代产品仍占市场主导地位，显示出市场发展的持续性和韧性。此外，报告还指出，我国惠民保产品运营差异较大，部分产品停售退出市场。其中，省级统筹产品占比为16%，市级统筹产品中，仅运营一款产品的地区，86%的产品未出现停售。这表明，尽管市场调整仍在继续，但整体上各大城市的市场容量仍然较为稳定，有利于保险公司开展业务。

那么，为什么在大城市能够更好地容纳多款惠民保产品进行良性竞争呢？原因主要有两点：一是大城市拥有更丰富的医疗资源，可以为各类保险产品提供更为全面的服务；二是大城市的消费能力较强，市场规模更大，有利于保险公司获取更高的利润。相比之下，小城市由于医疗资源有限，市场规模较小，容易造成产品供过于求，从而导致停售问题的出现。

从更深层次的原因来看，我国惠民保市场的调整实际上是市场优胜劣汰的自然结果。过去几年，我国惠民保市场之所以能够实现高速增长，很大程度上得益于政策扶持和市场需求的双重驱动。但随着市场逐渐成熟，各保险公司之间的竞争愈发激烈，只有具备竞争力的产品才能在市场中立足。因此，在这个过程中，一些不具备竞争力的产品被淘汰出局是必然的结果。

展望未来，我国将继续完善相关政策，引导市场健康发展。一方面，政府将加大对惠民保市场的监管力度，规范市场秩序，防范潜在风险；另一方面，保险公司将在市场竞争中不断创新，提高产品附加值，满足市民多元化、个性化的医疗保障需求。通过这些措施，我们有理由相信，我国惠民保市场将在未来继续保持稳定的发展趋势，为广大市民提供更优质、高效的医疗保障服务。