上海银行南通分行因存贷挂钩等三大问题被罚95万，责任人领罚”

上海银行南通分行因存贷挂钩等3项主要违法违规事实被罚款95万元。国家金融监督管理总局南通监管分局12月20日披露的行政处罚信息公开表显示，上海银行南通分行被罚款95万元，主要违法违规事实有：存贷挂钩；信贷管理不尽职；表外业务贸易背景审查不严。作出处罚决定的日期为12月11日。同时，上海银行南通分行有2名责任人领罚：上海银行南通分行市场五部副总经理钱佳佳对上海银行南通分行信贷管理不尽职、表外业务贸易背景审查不严负有责任，被警告并处罚款6万元；上海银行南通分行市场二部总经理助理秦小香对上海银行南通分行存贷挂钩、信贷管理不尽职、表外业务贸易背景审查不严负有责任，被警告并处罚款8万元。作出处罚决定的日期均为12月11日。

年以来，上海银行多次收到监管部门开出的大额罚单。今年11月，上海银行收到了国家金融监管总局上海监管局开出的的2张大罚单，共计被罚1380万元。两张罚单作出处罚决定的日期为11月15日。其中一张罚单显示，上海银行涉及19项主要违法违规事实，被责令改正并处罚款共计690万元。具体来看，19项违法违规事实为不良贷款余额数据报送存在偏差；漏报贸易融资业务余额EAST数据；漏报核销贷款本金EAST数据；漏报质或抵押物价值EAST数据；漏报权益类投资业务EAST数据；漏报投资资产管理产品业务EAST数据；漏报其他担保类业务EAST数据；漏报委托贷款业务EAST数据；理财产品底层持仓余额数据报送存在偏差；理财产品销售端与产品端数据报送存在偏差；理财产品信息登记不及时；监管标准化数据与客户风险系统数据存在偏差；EAST系统《个人客户关系信息》表漏报；EAST系统《表外授信业务》垫付情况存在偏差；EAST系统《信贷资产转让》表错报；EAST系统《对公信贷业务借据》表错报；EAST系统《个人信贷业务借据》表关联错误；虚假受托支付，贷款资金长期滞留借款人账户；小微企业划型不准确。另一张罚单显示，上海银行涉及13项主要违法违规事实，被责令改正，并处罚款共计690万元。具体来看，13项主要违法违规事实包括封闭式产品投资非标准化资产终止日晚于产品到期日；理财产品老产品投资新资产的到期日晚于2020年；将无法持有至到期的资产以摊余成本计量；未按规定披露理财产品的杠杆水平；开展理财业务违反公平交易原则；开放式公募理财产品持有高流动性资产比例未达到5%；公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%；理财业务数据登记错误；违规发行大额存单；为保理业务提供流动资金贷款管理严重不审慎；委托贷款资金来源审核严重不审慎；委托贷款违规用于购买理财；违规向委托贷款借款人收取手续费。

除了上述违法违规行为，上海银行还曾因无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务、已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务、违规向境外个人销售外币理财产品、违规办理内保外贷业务、违规办理备用金结汇、未按规定报送结售汇统计数据、虚增银行间外汇市场交易量、使用未经授权的通讯工具开展银行间外汇市场交易以及未按规定保存银行间外汇市场交易记录等原因，受到了国家外汇管理局上海市分局的处罚。此次处罚涉及上海银行的8项违法行为，罚没款合计9854.4万元。

上海银行作为我国20家系统重要性银行之一，自成立以来一直秉持合规经营的原则。然而，尽管其规模不断扩大，资产总额高达30591.14亿元，但前三季度实现营业收入392.73亿元，同比下降5.76%，实现归母净利润173.45亿元，同比增长1.03%。这表明，虽然上海银行在业务拓展方面取得了显著成果，但在内部管理和风险控制方面仍需进一步加强。为此，上海银行应当进一步加强对员工的教育培训，提高员工的合规意识和风险意识，严格执行各项规章制度，确保业务合规运营。同时，上海银行还应加强与监管部门的沟通与合作，定期接受监管部门的检查指导，及时整改存在的问题，共同维护金融市场的稳定和健康发展。