12月22日，四大行再度联手下调存款利率：三年期和五年期定存利率分别降至1.95%和2%”

近期，我国主要商业银行宣布将在12月22日进行年内第三次存款利率下调。此次调整旨在进一步发挥存款利率市场化调整机制的作用，持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应，以提升服务实体经济的可持续性。工商银行已在12月21日发布《调整人民币储蓄存款利率相关说明》，宣布从2023年12月22日起下调存款挂牌利率。

按照惯例，其他国有大型银行和主要股份制银行也将于12月22日跟随调整存款挂牌利率。此次利率调整的主要内容包括：通知存款挂牌利率下调0.2个百分点，零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。

此次存款利率下调是自今年6月和9月以来的第三次，反映了我国货币政策的稳健性和灵活性。在金融支持实体经济的大背景下，贷款利率已经显著下行，然而银行的负债成本却保持了相对刚性，使得息差持续压缩，加大了经营压力。因此，银行需要通过调整存款利率来缓解负债端的压力。

另一方面，存款定期化趋势日益明显，长期限存款和部分特殊存款产品的定价偏高，这也增加了银行的经营难度。因此，商业银行需要主动调整负债结构，提高流动性，降低风险。

据东吴证券固定收益团队在研报中指出，长期限存款利率下调幅度更大可以改善存款定期化趋势，既缓解了银行的负债端压力，也能够鼓励居民将更多的存款转化为消费。这对于推动我国经济的高质量发展具有重要意义。

然而，频繁下调存款利率也会带来一定的负面影响。如银行净息差持续下行，这将直接影响到银行的盈利能力。同时，存款利率下调可能导致居民存款意愿下降，进而影响到社会总需求。因此，在进行存款利率调整时，也需要考虑这些因素，避免过度压缩银行的盈利空间。

总的来说，存款利率下调是我国货币政策的重要组成部分，也是当前我国经济发展面临的重要挑战之一。通过合理的存款利率调整，可以促进我国经济的健康发展，也可以为我国的银行业务发展提供新的动力。