中国银行业压力测试揭示风险：地方政府融资平台风险较小，中小微企业和个人贷款等领域需警惕

中国人民银行最近发布了一份名为《中国金融稳定报告（2023）》的重要报告。该报告对全国范围内3985家银行机构的压力测试结果进行了详细披露。本次压力测试旨在全面评估我国银行业在多种潜在不利冲击下的稳健性，为政策制定者和市场参与者提供有益的信息。

报告首先介绍了参试银行的组成情况。这3985家银行机构包括六大类：大型国有商业银行（包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等）、股份制商业银行（如招商银行、中信银行、民生银行、广发银行等）、城市商业银行（如北京银行、上海银行、宁波银行等）、农村商业银行（主要包括农村信用合作社、农村商业银行、农村合作银行等）、农村信用社（如安徽农村商业银行、四川农村信用合作社等）以及其他金融机构（如村镇银行、民营银行、外资法人银行、直销银行等）。

在压力测试过程中，中国人民银行模拟了各种可能的宏观经济环境变化、信用风险事件和市场波动等情况，以评估银行业在这些极端条件下的表现。具体来说，测试涵盖了偿付能力宏观情景压力测试、偿付能力敏感性压力测试、流动性风险压力测试和传染性风险压力测试四个方面。

偿付能力宏观情景压力测试主要考察了银行业在面临宏观经济下行、汇率波动、利率变动等外部因素时的抵御能力。偿付能力敏感性压力测试则重点分析了银行业在不同信用风险水平下的稳健性。流动性风险压力测试主要评估了银行业在面对大量资金流出、资产价格下跌等流动性风险时的应对能力。传染性风险压力测试则关注了银行业在遭受系统性风险传染时的抗风险能力。

根据报告显示，所有参试银行的贷款总额高达186.78万亿元人民币。截至2022年底，银行业整体不良贷款率为1.71%，这意味着有约3000亿元人民币的贷款存在违约风险。整体资本充足率为15.07%，意味着银行业在遇到损失时具备较强的风险承受能力。

然而，压力测试也揭示了银行业的一些风险点。例如，地方政府融资平台风险、债券违约风险、中小微企业及个人经营性贷款、同业交易对手、客户集中度和表外业务等领域都存在一定的风险隐患。如果地方政府融资平台不良资产率达到15%，那么所有参试银行的资本充足率将会降低至14.38%，下降0.69个百分点；如果账面价值最大的10只债券发生违约，所有参试银行的资本充足率将降至14.81%，下降0.26个百分点。同样，如果50%的表外业务出现垫款，那么所有参试银行的资本充足率将下降至13.13%，下降1.93个百分点。

尽管如此，中国人民银行表示，本次压力测试的结果表明，我国银行业的整体风险水平依然保持在可接受的范围内。此外，测试还暴露出一些银行业亟待解决的突出问题，为相关政策制定提供了重要参考。

作为我国金融稳定的重要监管机构，中国人民银行将继续密切关注银行业的发展情况，并根据实际情况调整和完善相关政策措施，以确保金融市场的平稳运行和金融体系的稳定。