房贷利率创历史新低，利好经济稳步复苏

中国房贷利率降至历史新低，助力经济稳步发展

近期，我国房贷市场发生重大变化。根据中国人民银行发布的数据，2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%，较第二季度末下降0.12个百分点，创历史新高。此外，中国人民银行已推动完善个人房贷利率定价机制，降低存量房贷利率，并已于10月末实现批量调整。目前，五年期以上LPR已经降至3.6%。

此次房贷利率下行，对于广大购房者而言，无疑是一大利好消息。这将有效减轻借款人的利息负担，提高其可支配收入，从而增强房地产市场信心，进一步推动宏观经济的稳定和发展。

不过，尽管政策利率对房贷利率产生了积极影响，但银行的经营成本也是决定房贷利率的重要因素。因此，即使政策利率保持稳定，银行也需要合理确定房贷利率，避免恶性竞争。

为了稳定市场竞争秩序，中国人民银行已在10月31日发布〔2024〕第11号公告，明确建立存量房贷利率与新发放房贷利率联动机制。这一举措意味着，只要存量房贷利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点，借款人与银行就可以协商调整房贷利率加点值。

展望未来，随着一揽子增量政策的持续发力以及存量政策的逐步显现，我国的经济景气水平有望进一步回升。如果政策利率和LPR能够保持稳定，银行经营成本不会显著变化，市场竞争环境也将保持平稳有序，那么新发放房贷利率将总体保持稳定。