金融局发布指导意见,力促老年人金融服务适老化

国家金融监督管理总局发布《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》

近日，我国国家金融监督管理总局发布了《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》，以解决老年人在金融领域所面临的实际困难，推进金融服务适老化改造，确保老年人能够享受到基本的金融服务。

该指导意见强调了需要根据老年人的风险偏好、实际需求和行为习惯等因素，实施差异化和针对性的服务措施，以提升老年人使用金融产品和服务时的体验感。

在优化传统服务方式方面，各金融机构需优化营业网点布局、完善适老设施配置、提升柜面服务水平、不断优化现金服务和推动客服热线适老化改造。例如，应适当简化操作流程，减少重复填单等非必要业务环节，同时尝试应用生物识别技术等辅助服务。

为提高适老化服务水平，指导意见要求推进互联网应用适老化改造、优化手机APP服务流程和功能、优化自助服务和推广使用便携式智能服务。如加强手机APP适老化无障碍升级改造，优化用户注册、银行卡绑定和支付等流程。

此外，还需加大适老金融产品供给，提升保险保障和健康服务水平，提升适老化服务意识和能力，加强销售行为管理，保障信息安全，并妥善处理消费投诉。

在加强销售行为管理方面，金融机构应加强产品和金融消费者适当性管理，用浅显易懂的语言与老年人沟通和解释金融产品，了解他们的风险认知、风险偏好、实际需求和财务支付能力，审慎地进行风险承受能力评估，并做好风险提示工作。同时，还需按照要求做好回访工作，并加强销售行为可回溯管理，充分利用现代信息技术，保障老年人接受录音录像的便捷性。

最后，该指导意见强调各方需共同努力，共同提升适老化金融服务质效。监管部门要落实监督管理责任，加强对金融机构的指导和督促，促使其将提升适老化服务水平的要求落到实处。同时，行业协会和自律组织也要发挥作用，共同推动行业的适老化服务水平的提升。