新能源车险：高保费下的困境与破局

今年以来，我国新能源车市场蓬勃发展，乘用车销量中新能源车已占据半壁江山。然而，新能源车主在车辆保险方面面临诸多困扰，尤其是保费过高、投保困难以及保险公司承保亏损等问题。

据了解，11月，浙江的陈先生试图为家中新能源车投保，但多家保险公司均表示无法给出报价。陈先生的车辆曾发生两次交通事故，现在只有一家大型险企愿意承保，报价高达8800元，而去年保费仅为4000元左右。陈先生的报价单显示，车上人员责任保险近3000元，而他却希望降低保额，但保险公司却要求必须达到一定保额才能承保。

这一现象并非个例。根据国家金融监督管理总局的数据，2023年，新能源汽车的平均保费为4395元，比燃油车高出63%。扣除车龄等因素，新能源新车保费仍比燃油车新车高约10%。尽管新能源车险投保率呈现平稳上升态势，但投保难、拒保等问题仍然存在。

对于保险公司而言，新能源车险的承保压力也相当大。数据显示，2023年，新能源车险综合成本率达到109%，承保亏损达67亿元；赔付率高达84%，比燃油车高出约10个百分点。某大型财险公司业务负责人表示，尽管车险自主定价系数有上限，保费不能无限提高，但他们仍会尽量承保，以满足消费者需求。

新能源车险保费高、承保亏的主要原因有：出险率高、维修价格贵、数据积累不足。某财险公司相关负责人透露，他们承保的新能源车事故发生率比燃油车高70%左右，原因包括年轻驾驶员和营运车占比较高，以及新能源车起步快、声音小、智能驾驶功能等因素。

维修价格高企也是导致新能源车险保费居高不下的直接原因。中保研汽车技术研究院相关负责人指出，新能源车在可维修性方面整体表现不如燃油车。零配件价格上涨、维修技术、配件供应、质保限制等方面存在壁垒，使得新能源车维修难度和费用增加。

针对新能源车险难题，金融监管总局办公厅发布了《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》，提出要丰富新能源车险产品，优化市场化定价机制，研究出台推动新能源车险高质量发展的政策措施，持续深化车险综合改革。业内人士认为，推出“基础+变动”组合保险产品能够更加精准地匹配风险与保费，同时避免非营运私家车主因购买网约车热门车型而受到“误伤”。