2024年中国商业银行信用展望：国有银行稳定，股份制银行盈利承压，城商银行信用风险凸显”

近日，国际知名评级机构惠誉博华发布了关于中国商业银行2024年信用展望的报告。报告显示，2024年我国商业银行的信用状况总体稳定，但也存在一些挑战。具体来看，国有银行、股份制银行和农商银行的信用状况预期较为稳定，而城商银行的信用状况则面临一定的压力。

一、国有银行

国有银行在我国金融体系中占有举足轻重的地位，具有雄厚的实力和广泛的业务覆盖面。2024年，国有银行的信用状况预期保持稳定。一方面，国有银行的净息差可能会继续收窄，但这主要是由于市场竞争加剧和利率市场化进程加快所致。另一方面，国有银行的净利润可能难以实现高速增长，主要原因是贷款成本上升和资产质量压力增大。此外，资本利润率和资产利润率的下降趋势预计将继续。因此，国有银行在2024年的盈利能力可能会受到一定程度的压力。然而，凭借其庞大的运营网络、良好的资产质量和充足的流动性，以及强大的资本优势，国有银行将在信用质量上保持稳定，盈利压力的影响将会受到限制。

二、股份制银行

股份制银行是我国金融市场的重要组成部分，具有较强的竞争力。2024年，股份制银行的信用状况预期也为稳定。虽然股份制银行的盈利下行趋势与其他商业银行相似，但由于其受息差收窄的影响相对较小，预计营业收入将有所回升。然而，股份制银行的盈利能力持续下滑已经对其资本充足性产生了负面影响，这进一步制约了其业务规模的扩大。报告预计，资本工具的发行和资本新规的实施可能会减轻股份制银行的资本下行压力。

三、城商银行

城商银行是我国商业银行体系中的一支重要力量，主要负责支持地方经济发展。2024年，城商银行的信用状况预期为承压。一方面，城商银行作为服务我国本土经济的代表，其信用状况与地区经济发展深度挂钩，因此不同区域的银行信用状况表现出明显的分层效应。在经济发展较弱的地区，城商银行可能会面临信用风险不断暴露的问题；而在经济活力较强的地区，城商银行的信用质量则会保持稳定。另一方面，城商银行的盈利能力在2024年也可能受到压力。然而，地方政府专项债或将继续提速发力，维持区域城商银行资本水平稳定。

四、农商银行

农村商业银行（简称农商银行）是我国金融体系中的重要组成部分，主要为农村和农业提供金融服务。2024年，农商银行的信用状况预期为稳定。尽管不同区域的机构间存在差异，但在区域经济的恢复下，地处经济活力较强地区的农商银行信用质量呈现稳定状态。然而，地处经济活力欠佳地区的农商银行，在资产质量及盈利两方面预计将面临相对更大的压力，存在波及其信用状况的可能性。不过，中小银行专项债的发行提速或将一定程度缓解弱区域农商银行的资本补充压力，有助于农商银行资本水平保持整体稳定。

总之，2024年我国商业银行的信用状况总体稳定，但也面临一些挑战。国有银行、股份制银行和农商银行的信用状况预期较为稳定，而城商银行的信用状况则面临一定的压力。面对这些挑战，我国监管部门和商业银行需密切关注宏观经济形势变化，加强风险管理，提高经营效率，以维护金融体系的稳定和发展。